money, cash, coin-5698019.jpg
(금융,정부) 정책,  대출

보험사가 제공하는 대출 서비스 알아보기

보험사에서 신용대출, 부동산대출도 하는지 아직 궁금해하는 분들이 있네요, 보험사도 금융기관이기 때문에 보험약관을 담보로 하는 보험약관대출뿐만 아니라, 신용대출과 부동산담보대출 등의 대출 업무도 하는데 이번엔 대출업무에 대해 알아보겠습니다.


보험회사의 대출업무

1. 제2금융권 대출업무

보험회사는 제1금융권인 은행에 이어 제2금융권으로 지정되어 있으며, 정부금융당국의 규제아래 제2금융권에서 대출이 가능하듯, 보험회사에서도 보험계약을 담보로 하는 보험계약대출, 일명 약관대출뿐만 아니라 신용대출, 부동산대출도 가능합니다.

특히 주택담보대출의 경우 제1금융권인 은행보다 규제가 완화되어 주택담보대출의 인기가 보험사로 쏠릴 때도 있지만, 아직도 보험사에서는 보험으로 영업만하고 대출은 하지 않는다고 알고 있는 분이 있어 포스팅을 하게 되었습니다.

 2. 대출 종류

일반적인 금융회사에서 하는 대출의 종류와 같이 신용대출, 부동산담보대출, 전세자금대출, 자동차대출 등 각 회사마다 영위하는 대출영업의 범위는 다르지만, 통상적으로 보험계약 대출 외에도 일반적인 대출을 수행합니다.


신용 대출

가. 대상

보험회사에서 신용대출을 할 수 있는 사람은 그 보험회사에 보험을 가입한 경력과 월 납입보험료의 금액으로 대상여부를 지정하고 있는데요, 이는 보험회사가 가지는 고객의 장기보험 계약으로 계약자의 금융사정을 확인할 수 있기 때문에 가능한 것으로 신용조회나 서류접수 없이도 대출이 되는 장점이 있습니다.

물론 신용담보를 제공하고 대출하는 경우에는 별도 상담을 통한 대출프로세스를 이용해야 합니다.

  • (예시) 장기보험 월납입 보험료 5만원이상  & 납입기간 24개월 이상 고객  또는  장기보험 월납입 보험료 10만원이상 & 납입기간 12개월 이상 고객

나. 이용방법

이용방법은 각 보험회사만다 조금씩 차이가 있으나, 대부분 인터넷으로 365일 가능하며, 처음 이용자의 경우 보이스피싱 등의 영향이 있어 상담사 통화를 해야 하는 경우도 있습니다.

신청 채널 신청 가능 시간 상환  가능 시간
홈페이지, 모바일앱(웹) 평일 09:00~17:00
365일 24시간
365일 24시간
신용담보대출, 한도조회 등 평일 09:00~17:00(18:00)

다. 유의 사항

신용대출의 경우 부동산대출이나 보험계약대출보다 이자율이 높다는 것은 유의해야 할 사항입니다.


부동산 대출 (주택담보대출)

가. 대상

신용대출은 기본적으로 그 보험회사 고객이면 즉시 대출이 가능하다고 했지만, 부동산 담보대출의 경우에는 보험회사 고객이 아니어도 대출이 가능합니다. 은행에서 주택담보대출을 받는 것과 같은 시스템입니다.

나. 신청방법

가장 쉬운 방법은 보험회사 홈페이지나 모바일앱에서 부동산대출을 신청하고 상담을 진행하는 것입니다. 인터넷에서 상담신청을 하고 난 후 보험회사에서 영업일에 고객에게 대출상담 전화를 걸어서, 자격요건, 대출 관련 서류 및 대출한도 등을 설명해 줍니다.

다. 주택담보대출 절차

1 단계 2 단계 3 단계 4 단계 5 단계 6 단계
상담신청 한도조회
금리확인
대출동의확인
서류접수/확정
서류보완제출
확인전화
대출약정
전자서명
대출심사확정
대출실행

※ 모든 보험회사의 부동산대출 업무 프로세스가 동일하지는 않습니다.(예시이니 참고하세요)


전세자금 대출

가. 대상 

전세 또는 반전세로 주택을 계약하여 임대보증금이 발생한 임차인으로 전세보증금을 담보로 임대보증금의 일부 범위 내에서 대출을 할 수 있도록 하는 대출 제도로, 전세자금 대출 또는 임대보증금 대출이라고도 합니다.

나. 대출범위  

대출의 범위는 보험회사 마다, 공공임대주택 또는 개인임대주택에 따라 한도가 달라지고 최대금액을 설정하여 대출합니다.

구분 현대해상 삼성화재
민간, 개인주택 민간임대아파트 거주자 및 입주예정자 개인임대주택
대출한도(임차보증금) 최대95% 80%, 최대5억까지
대출금리(’23년12월기준) 6.31~6.71%(‘23.12월기준) 변동
대출기간 24개월 개별
신청자격 개인신용평점(NICE)595점이상, 19세이상 개인 개별
신청방법 홈페이지 홈페이지
중도상환수수료 상환원금의 1.5% 중도상환수수료 면제조건 선택가능
상환방법 원금: 만기일시 상환
이자: 매월 지정일 납
동일

다. 제출서류

제출서류는 일반적인 보증금 담보 대출과 유사하며, 통상 본인의 신분을 확인하는 서류와 현재 주소지, 그리고 본인을 입증할 수 있는 인감증명서 및 인감도장, 현재 임대차 계약 중인 임대차 계약서 끝으로 소득증빙서류를 제출해야 합니다.

  • 신분증
  • 주민등록초본 또는 주민등록등본
  • 인감증명서, 인감도장
  • 부동산등기부등본
  • 임대차계약서
  • 소득증빙서류(원천징수영수증, 소득금액증명원 등)

대출관련 권리

가. 금리인하 요구권

(1) 금리인한 요구권의 개요

보험업법 제110조의 3에 따라 금융소비자가 본인의 신용상태가 개선되었다고 인정되는 경우 보험회사에 자신이 이용하고 있는 대출상품에 대한 금리인하를 요구할 수 있는 권리로,
보험회사는 금리인하를 요구하는 고객에게 신용상태 개선을 확인하는데 필요한 자료를 제출하여 심사할 수 있으며, 신용상태의 개선이 경미하거나 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품인 경우에는 금리인하를 요구를 수용하지 않을 수 있습니다.

(2) 신청자격

개인대출의 경우에는 상품별로 적용 기준이 상이할 수 있어 한 번만 신청 가능하며, 기업 대출의 경우에는 재무상태 개선, 회사채 등급 상승, 특허취득 시 등이 있을 경우 사유에 따라 신청 가능합니다.

(3) 신청방법

각 보험회사 콜센터로 신청가능하며, 금리인하요구권신청서, 신용정보활용동의서, 신분증 기타 필요서류를 제출하면 심사 및 검토가 가능합니다.

나. 대출계약 철회권

계약서류 또는 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일이내에 대출계약 철회를 신청하면, 신용정보법에 따라 대출정보 및 조회 정보는 삭제됩니다.


맺음말

보험회사에서 신용대출, 부동산대출 등 대출업무에 대해 알아보았습니다. 앞서 말씀드린 것처럼, 보험회사도 제2금융권으로 여신업무도 하고 있고, 또한 주택담보대출의 경우 은행권보다 DSR규제가 완화된 부분도 있어 보험회사에서 주택담보대출을 이용하면 도움이 될 수 있습니다.

하지만 대출 신청 당시 제도변화 및 금리 변동이 심하기 때문에 미리 확인하고 서류를 준비할 수 있도록 콜센터나 홈페이지에서 정보 확인 후 방문, 신청하는 것을 추천해 드립니다. 특히 주의할 것은 보험회사에 보험계약으로 보장성 보험이 있을 경우에는 신용대출보다는 보험약관을 담보로 하는 보험약관대출을 먼저 이용하는 것을 추천드립니다.

끝.


관련 글 바로가기

카카오뱅크 신용대출, 자격부터 상환까지 꼼꼼하게 알아보기

우리은행 직장인 신용대출 신청 방법, 간편한 신청으로 금전적 어려움 극복하기

토스 개인사업자 신용대출, 신청자격부터 한도까지 알아보기

신용점수가 낮아도 대출이 가능한 극저신용대출 총 정리

바로바로론 대부업체 대출 신청방법

30만원 모바일대출 신청방법

OK저축은행 주부OK론 대출 신청방법

2금융권 비상금대출 신청방법

500만원 소액대출 신청방법

신한은행 대출 종류 및 신청방법