개인회생 vs 파산: 나에게 맞는 채무해결 방법 완벽 비교 가이드

개인회생과 파산은 과도한 채무로부터 벗어나기 위한 대표적인 법적 구제 수단입니다. 언뜻 보면 둘 다 ‘채무 탕감’이라는 공통점이 있지만, 적용 대상과 절차, 이후 신용 회복 여건 등에서 확연한 차이를 보입니다. 어떤 선택을 하느냐에 따라 재기의 속도와 방향이 달라지기에, 자신의 경제 상황과 목표를 정확히 파악한 뒤에 현명하게 판단해야 합니다. 이 글에서는 개인회생과 파산의 정의, 자격 요건, 절차, 장단점 등을 심층적으로 비교 분석하여, 채무자 여러분이 가장 적합한 길을 선택할 수 있도록 돕겠습니다.

1. 개인회생과 파산의 개념 및 주요 차이점

개인회생은 ‘채무자가 일정 기간 일정 금액을 성실히 상환한 뒤 잔여 채무를 탕감받는’ 채무조정 제도이며, 파산은 ‘채무자가 처분 가능한 모든 재산을 처분하여 채권자에게 변제한 후 잔여 채무를 면책받는’ 제도입니다.

개인회생: 일부 변제를 전제로 하므로 채무자의 경제활동이 계속 가능하고, 일정 수준의 소득이 요구됩니다.
파산: 변제 의무가 면제되는 대신, 대부분의 재산을 처분해야 하며, 재산형성 기회가 제한됩니다.

2. 신청 자격 비교: 누가 어떤 제도를 이용할 수 있나

구분	개인회생	파산
소득 요건	안정적·지속적 소득 보유 필요	별도 소득 요건 없음
채무 한도	무담보 5억·담보 10억 이하	채무 규모 무제한
자산 처분	채무상환 후 남은 재산은 보유 가능	처분 가능한 재산 전부 처분
과거 이용 이력	10년 이내 제도 이용 이력 없어야 함	동일

3. 절차 단계별 비교: 소요 기간과 준비 서류

개인회생: 신청서 제출 → 개시결정(1~2개월) → 변제 계획 수립 및 채권자 집회(2~3개월) → 인가(총 6~12개월)
파산: 신청서 제출 → 파산인지(2개월) → 재산처분 및 변제(6개월) → 면책(총 8~14개월)
공통 준비 서류: 주민등록등본, 가족관계증명서, 채권자·재산 목록, 소득·지출 내역 등

4. 비용 부담 및 상환 의무의 차이

개인회생: 법원 인지대·송달료 약 NZD 10~30만 원, 변제 기간 동안 매월 변제금 납부
파산: 법원 인지대·송달료 약 NZD 15~35만 원, 재산 처분비용 및 파산관재인 보수 발생

5. 선택 시 유의사항 및 재기 전략

경제활동 지속 vs 새출발: 일상적인 경제활동을 유지하며 채무를 점진적으로 줄이고 싶다면 개인회생이 유리하며, 재산 처분 등을 감수하고서라도 빠른 면책을 원한다면 파산이 적합합니다.
신용 회복: 개인회생은 변제 완료 후 1~2년 내 신용회복위원회 프로그램을 통해 점진적 회복이 가능하며, 파산은 면책 후 2년 이상 경과해야 신용정보가 삭제되고 재기할 수 있습니다.
법률 상담 권장: 사안별로 최적의 선택이 달라질 수 있으므로, 법률구조공단·법무법인 등 전문가 상담을 통해 구체적인 재무 상황을 점검하세요.

더 자세한 정보는 대한법원 개인회생·파산 안내 페이지를 참고하세요.